Los gastos de tramitación de reclamaciones (“claims adjustment expenses” en inglés) son los distintos costos que las aseguradoras podrían incurrir al gestionar y resolver reclamos de seguro. Estos gastos representan un costo operativo significativo para las aseguradoras, lo cual podría afectar sus procesos y decisiones operativas.
¿Qué es la tramitación de reclamaciones?
La tramitación de reclamaciones (o tramitación de siniestros) es el proceso que realiza la compañía de seguros al revisar, investigar, y determinar la liquidación de reclamaciones. Cuando un titular de póliza presenta un reclamo, la aseguradora puede realizar lo siguiente:
- Verificar la cobertura de la póliza
- Investigar los detalles del reclamo
- Determinar responsabilidad cuando aplique
- Calcular pagos potenciales
- Negociar o liquidar reclamos
La tramitación de reclamaciones sirve para determinar si un reclamo está cubierto y en qué medida, según el lenguaje de la póliza y la ley aplicable.
Gastos de tramitación de reclamaciones
Los gastos de tramitación de reclamaciones suelen ser los costos que enfrentan las aseguradoras para investigar, evaluar, negociar, y liquidar reclamos. Esto puede incluir costos internos y externos.
Costos internos
Los costos internos son gastos dentro de la organización de la aseguradora, los cuales pueden incluir:
- Salarios de ajustadores de reclamaciones
- Remuneración de gerentes de reclamaciones
- Sueldos del personal
- Gastos administrativos
Costos externos
Los costos externos pueden variar ampliamente de un reclamo a otro. Estos pueden incluir:
- Honorarios a profesionales externos
- Gastos de servicios de investigación
- Honorarios de abogados
- Costos judiciales
El rol de los ajustadores de reclamaciones
Los ajustadores de reclamaciones son quienes investigan y evalúan los reclamos. Sus responsabilidades incluyen:
- Revisar reclamos
- Evaluar la póliza de seguro del titular
- Recopilar evidencia, como informes
- Determinar montos de liquidación
Factores que influyen en los gastos de tramitación de reclamaciones
Diversos factores pueden afectar estos costos. Cada reclamo puede requerir distintos recursos. Si un reclamo es más complejo, podría requerir:
- Más horas del ajustador
- Revisar términos de cobertura para múltiples partes
- Investigadores o consultores especializados
- Negociación más extensa por reclamos de alto monto
- Consideración de necesidades médicas a largo plazo
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