Si eres contratista, dueño de un negocio pequeño, conductor de entregas, o administras algunos autos comerciales, podrías estar buscando un seguro para vehículos comerciales de bajo costo. Este seguro puede ser una inversión importante, ya que puede ayudarte a enfrentar los gastos altos que podrían surgir después de un accidente de tránsito cubierto que involucre a tu vehículo de trabajo.
Si te preguntas cuánto podrías pagar por una póliza de vehículo comercial, usa la calculadora de seguros de auto comercial de Infinity Insurance Agency, Inc. (IIA) para obtener una estimación, o llama hoy a IIA para recibir ayuda personalizada.
Hablemos sobre por qué podrías necesitar un seguro para vehículos comerciales en lugar de un seguro de auto personal, qué coberturas podrías necesitar y algunas formas de reducir el costo de tu póliza de auto comercial.
Por qué el seguro de auto personal no cubre vehículos comerciales
Las pólizas de seguro de auto personal generalmente no te cubrirán si usas tu vehículo para fines comerciales. Fines comerciales significa que usas tu vehículo para realizar tareas que generan ingresos. Conducir al trabajo generalmente no se considera un fin comercial. Aquí tienes algunos ejemplos de uso comercial de tu auto:
- Conducir tu camión a sitios de jardinería
- Entregar comida, paquetes, o mercancía para un negocio
- Conducir un camión de comida
- Un electricista o reparador que conduce a múltiples ubicaciones de clientes
- Transportar herramientas para ofrecer servicios, como limpieza o peluquería canina
- Conducir un camión que transporta mercancías
- Conducir una van que lleva vinilos o el logo de tu negocio en calcomanías
Estos son solo algunos ejemplos. Si no estás seguro de si estás usando tu vehículo para fines comerciales, habla con un agente de seguro de autos confiable. Si conduces tu auto para fines comerciales sin seguro comercial y tienes un accidente, tu aseguradora podría negar tu reclamo, lo que puede generar grandes pérdidas financieras.
Las pólizas comerciales típicamente cubren cobertura de responsabilidad civil, lo que significa que tu póliza ayuda a cubrir los costos por lesiones corporales o daños a la propiedad que causas a otros durante un accidente cubierto mientras conduces tu vehículo comercial.
Si optas por más cobertura, tu póliza también puede cubrir los costos de daños a tu vehículo y los gastos médicos que surjan de un accidente cubierto. IIA trabaja con 20 compañías de seguros que ofrecen seguros de auto comercial a precios económicos y personalizables, así como opciones flexibles para dueños de empresas pequeñas.
Costo del seguro de auto comercial
El precio de tu póliza personalizada de seguro de auto comercial varía dependiendo de tu ubicación, perfil del negocio, y la compañía de seguros que elijas. Algunos negocios podrían pagar al menos $2,000 al año, según MarketWatch.
Aquí están los factores que afectan el costo del seguro de vehículos comerciales:
- Tipo de negocio: Las compañías de transporte de carga y camiones tienden a pagar más que otros negocios porque conducen mayores distancias y tienen una mayor exposición a accidentes. Por otro lado, un jardinero podría pagar menos ya que conduce un vehículo más pequeño y en distancias más cortas.
- Número de vehículos y empleados: Un negocio con más autos generalmente pagará primas más altas. Además, si algún empleado conduce autos de la empresa, generalmente se les incluye en la póliza.
Límites y deducibles: Si optas por límites más altos de los requeridos, tus primas podrían ser más caras, pero contarás con una red financiera más amplia en caso de accidentes cubiertos.
Elegir un deducible más alto puede llevar a primas más baratas. Sin embargo, como tu cobertura entra en acción después de que pagues el deducible de tu propia cuenta, este gasto debe estar dentro del presupuesto de tu negocio.
- Ubicación: Cada estado tiene diferentes requisitos de seguro de auto. Por ejemplo, según el DMV de California, los conductores comerciales y privados deben tener un seguro de responsabilidad civil mínimo con estos límites: $30,000 por lesiones corporales o muerte de una persona, $60,000 por lesiones o muerte de más de una persona y $15,000 por daños a la propiedad de otra persona.
Opciones de cobertura de auto comercial
Puedes armar tu póliza de seguro para vehículos comerciales con una variedad de coberturas, incluyendo:
Cobertura de responsabilidad civil: Obligatoria en la mayoría de los estados, esta cobertura ayuda a pagar por lesiones corporales o daños a la propiedad que causes a otros durante un accidente cubierto. Incluye los límites mínimos requeridos por el estado, y los dueños de negocios pueden elegir límites más altos si desean más cobertura.
Dependiendo de la compañía de seguros y del estado, puedes agregar las siguientes coberturas opcionales a tu póliza:
- Cobertura por colisión: Esta cobertura podría ayudar a pagar por las reparaciones o el reemplazo de tu vehículo comercial si estás involucrado en un accidente de tránsito cubierto, sin importar quién tenga la culpa.
- Cobertura contra otros riesgos (“comprehensive coverage” en inglés): Esta cobertura podría ayudar a pagar por reparaciones o reemplazo si tu auto ha sido dañado por un evento que no sea un choque. Los eventos cubiertos pueden incluir:
- Robo o vandalismo del vehículo
- Eventos climáticos extremos como tormentas o huracanes
- Daños por animales, por ejemplo, si tu camión golpea accidentalmente a un venado
- Objetos que caen, como ramas de árboles
- Cobertura contra conductores no asegurados / sin suficiente seguro: Esta cobertura ayuda a pagar por lesiones que tú, tus pasajeros, o tus empleados sufran si están en un accidente cubierto con un conductor culpable que no tenga seguro o no tenga suficiente seguro.
- Pagos médicos: Este complemento podría ayudar a pagar facturas médicas o gastos funerarios después de un accidente cubierto, sin importar quién tenga la culpa. Está disponible en algunos estados.
- Seguro de auto alquilado y no propio: Esta es una cobertura de responsabilidad civil que ayuda a pagar por lesiones o daños a la propiedad de otros cuando un empleado usa su vehículo personal para tareas laborales o cuando alquilas un vehículo y lo usas para fines comerciales. No cubre daños al vehículo del empleado ni al vehículo alquilado.
Consejos para reducir el costo del seguro de auto comercial
Como dueño de un negocio o contratista, podrías estar buscando ahorrar en tu seguro de auto comercial. Aquí tienes algunas formas de reducir tus primas:
- Compara cotizaciones cada año: Los precios varían entre compañías. Comparar precios podría mostrarte que necesitas ajustar tu póliza o que podrías encontrar una mejor oferta.
- Agrupa pólizas comerciales: Algunas compañías de seguros ofrecen paquetes de pólizas. Podrías agrupar tu seguro de auto comercial con una póliza de responsabilidad general comercial (CGL), que es requerida en algunos estados.
- Ajusta tu deducible: Elegir un deducible más alto suele llevar a primas más bajas. Solo asegúrate de que tu negocio pueda pagar este gasto, ya que tendrás que pagarlo antes de que el seguro entre en efecto después de un accidente cubierto.
- Mantén historiales de manejo limpios: Tus primas podrían ser más bajas si tú y tus empleados mantienen historiales de manejo limpios o toman programas de manejo defensivo para demostrar que están tomando pasos para manejar responsablemente.
- Elige la póliza adecuada para tus necesidades: Trabajar con una agencia como IIA te da la oportunidad de hablar en detalle con un agente sobre las necesidades de tu negocio, para que puedan ayudarte a elegir la mejor opción para ti.
Obtén costos más bajos en seguros de vehículos comerciales con IIA
IIA trabaja con una amplia gama de proveedores para ayudarte a comprar de forma más inteligente. Nuestros socios comerciales ofrecen coberturas personalizables y opciones de pago flexibles que se adaptan a los presupuestos de los negocios pequeños.
Usa nuestra calculadora de estimaciones de seguro para vehículos comerciales en línea para tener una idea de cuánto podrías pagar. Para explorar tus opciones de seguro de auto comercial, llama hoy a IIA al 1-866-224-1684 y habla con uno de nuestros agentes de habla hispana.