Muchos conductores pueden tener problemas para conseguir seguro de auto en los Estados Unidos. Puede que sientas que no tienes toda la información necesaria para tomar una decisión informada o que te resulte difícil encontrar un seguro que no te deje en quiebra. Es común que los conductores se enfrenten a ciertos desafíos, pero la buena noticia es que aún tienes opciones, incluso si tu perfil de riesgo no es el ideal. Esta guía de seguro de auto te ayudará a navegar el proceso.
Infinity Insurance Agency, Inc. (IIA) entiende los distintos retos que enfrentan las comunidades hispanas, sobre todo si eres nuevo en el sistema o tienes una situación única. Estas son las principales dificultades que los conductores pueden experimentar:
Rechazo por falta de credenciales estadounidenses
- Licencia de conducir extranjera: Muchas compañías de seguro no aceptan licencias de conducir extranjeras o te cobran primas mucho más altas.
- Dificultad para obtener una licencia de conducir estadunidense: Algunas personas que son nuevas en los Estados Unidos pueden tener dificultades para obtener una licencia de conducir válida debido a su estatus, lo que dificulta cumplir con los requisitos de algunas compañías de seguros.
Solución:
Algunas compañías de seguros se especializan en trabajar con personas que tienen licencias extranjeras o un Número de Identificación de Contribuyente (ITIN). IIA trabaja con aseguradoras que aceptan licencias extranjeras y otros tipos de identificación, como la matrícula consular o pasaportes extranjeros.
Encontrar primas que se ajusten a tu presupuesto
- Puede que te encuentres con precios fuera de tu presupuesto o tarifas menos que deseables.
- Puede que pienses que tus límites de presupuesto te van a impedir conseguir un seguro que puedas pagar.
Solución:
IIA puede ayudarte a encontrar descuentos para los que puedas calificar para reducir tus costos generales.
Barreras de idioma y comunicación
Malentendidos o confusiones: Esto puede hacer que termines contratando el tipo de seguro equivocado o que no entiendas bien la cobertura
Solución:
Elegir agencias bilingües es clave para recibir el servicio excepcional que mereces. Los agentes de IIA son bilingües en inglés y español, lo que puede ayudarte a comunicar tus necesidades adecuadamente y entender lo que estás comprando.
Falta de conocimiento / confianza
- No saber por dónde empezar: Muchas veces nadie te enseña cómo comprar un seguro, sobre todo en un país nuevo. El sistema de seguros en los Estados Unidos puede ser complicado y desconocido.
- Términos y opciones abrumadores: ¿Responsabilidad civil? ¿Deducible? ¿Cobertura total? Es como aprender un nuevo idioma, a veces literalmente. No estar familiarizado con los términos comunes de seguros puede hacer que conseguir uno seguro sea como un desafío.
Solución:
Hay varios recursos disponibles que te pueden ayudar a entender la terminología y las opciones de seguros disponibles para ti, especialmente en IIA.
Entender por qué puede ser difícil conseguir un seguro de auto
Hay varias razones comunes y válidas por las que puede ser difícil obtener un seguro:
- Licencias de conducir extranjeras: Algunas aseguradoras cobran precios más altos o rechazan las solicitudes porque no pueden verificar tu historial de manejo en los Estados Unidos.
- Sin historial de seguros previo: Las brechas en la cobertura o no tener historial de seguro de auto pueden influir en tus tarifas de seguro de auto.
- Puntaje de crédito bajo o inexistente: El historial de crédito, aunque no se considera para seguros en todos los estados, puede afectar los puntajes de seguro basados en el crédito al usarse para aprobar o calificar tu póliza.
- Historial de manejo menos que perfecto (accidentes, multas, DUI): Tu historial de manejo puede afectar las primas de tu seguro de auto. Tener accidentes o infracciones de tránsito puede generar costos más altos.
- Preocupaciones por tu estatus migratorio: Si estás viviendo en los Estados Unidos y estás en proceso de obtener una licencia de conducir estadounidense, es posible que tengas problemas para solicitar un seguro de auto. IIA puede ayudarte si tienes una licencia extranjera o una matrícula consular.
Documentos que si necesitas para obtener un seguro de auto
Reunir los documentos que necesitarás para obtener un seguro de auto te ayudará a acelerar el proceso.
- Licencia de conducir válida (incluso extranjera, en muchos casos)
- Información del vehículo: Marca, modelo, año, número de identificación del vehículo (VIN)
- Comprobante de domicilio: Documentos aceptables que tengan tu nombre completo y dirección. Esto puede incluir una factura de servicios o un estado de cuenta bancario.
- Consejo: Lleva al menos dos documentos que muestren tu dirección para evitar retrasos.
- Forma de pago: Las formas de pago pueden variar. Algunas agencias aceptan efectivo, tarjetas de débito y crédito. Puedes hablar sobre las opciones con un agente experto en IIA.
- Opcional: Un número de Seguro Social (SSN), que no siempre se requiere, o un ITIN si no tiene un SSN.
Tipos de cobertura de seguro
Cada tipo de cobertura de seguro de auto personal sirve para lidiar con diferentes situaciones. Aquí tienes un desglose de los tipos de cobertura.
- Responsabilidad civil: Cubre los daños que le causas a otros, como lesiones corporales.
- Cobertura por colisión: Ayuda a pagar las reparaciones de tu vehículo si estás involucrado en un choque con otros vehículos u objetos.
- Cobertura contra otros riesgos: Ayuda a pagar los daños a tu vehículo no causados por un accidente, como robo, incendio o vandalismo.
- Cobertura para conductores no asegurados o con seguro insuficiente (UM/UIM): Te ayuda a protegerte económicamente como conductor asegurado frente a accidentes causados por conductores que no tienen seguro o que no tienen suficiente cobertura.
- Reembolso de alquiler: Puede ayudar a cubrir el costo de un auto alquilado mientras se repara tu vehículo asegurado, generalmente relacionado con un reclamo cubierto.
- Asistencia en carretera: Puede darte servicios esenciales si estás atascado en la carretera, como remolque, cambio de llantas desinfladas y asistencia si te quedas sin llaves fuera del auto.
Dónde comprar un seguro
Aunque existen muchas opciones, encontrar la mejor compañía de seguros para ti puede ser sencillo.
- Llame a IIA al 1-866-224-1684 para obtener una cotización. Nuestros agentes pueden mostrarte cotizaciones de más de 20 compañías de seguros para que puedas elegir la que se adapte a tus necesidades.
- Obten una cotización en línea: Puedes recibir una cotización sin costo en minutos.
FAQ
¿Puedo obtener un seguro de auto con una licencia de conducir extranjera?
Sí, IIA trabaja con aseguradoras que aceptan licencias de conducir extranjeras.
¿Qué sucede si me detienen sin seguro de auto?
Hay sanciones que varían según el estado si te detienen sin comprobante de seguro. Es posible que recibas una citación de tránsito o, en algunos casos, tu licencia puede ser suspendida y tu auto puede ser confiscado.
¿Puedo pagar el seguro de auto mensualmente en lugar de todo a la vez?
Sí, pagar mensualmente es una opción. Otros planes de pago incluyen pagar cada seis meses o una vez al año, dependiendo de tu póliza.
¿Necesito un puntaje de crédito para el seguro de auto?
Algunos estados permiten que las compañías de seguros tengan en cuenta los puntajes de crédito y otros no. Tener un seguro con un crédito no perfecto puede significar tarifas más altas en algunas compañías. IIA puede ayudarte a encontrar pólizas de seguro aunque tengas poco o ningún historial de crédito.
¿Qué pasa si una compañía de seguros de auto me rechaza, puedo presentar una solicitud en otro lugar?
Sí. Es común temer el rechazo o los pagos iniciales altos, pero un rechazo no significa que no puedas seguir buscando. Un agente experto de IIA puede ayudarte a entender las opciones de seguro que mejor te convengan.
Obtener un seguro de auto puede parecer complicado o confuso, dependiendo de tus circunstancias. Sin embargo, obtener un seguro es posible e importante para cumplir con las leyes estatales y ayudarte a manejar eventos imprevistos. ¿Listo para dar el primer paso? Llama hoy a IIA al 1-866-224-1684 para hablar con un agente y revisar tus opciones.