¿Buscando tu primera póliza de seguro de auto? No estás solo. Muchos conductores nuevos o recién llegados a los Estados Unidos están en la misma posición.
Obtener un seguro de auto por primera vez puede parecer intimidante, pero no tiene por qué serlo. Entender qué documentos necesitarás y encontrar al agente correcto puede hacer que el proceso sea más sencillo y menos confuso. En Infinity Insurance Agency, Inc. (IIA), un agente puede ayudarte a encontrar una póliza que pueda cumplir con tus necesidades.
¿Por qué necesitas un seguro?
Hay varias razones legales y personales para necesitar un seguro de auto.
- El seguro de auto es requerido por la ley en la mayoría de los estados. Las leyes de responsabilidad financiera son estatutos estatales que requieren que los conductores proporcionen prueba de su capacidad de pagar los daños si ocurre un accidente.
- Puedes ayudar a proteger tus finanzas si hay un accidente o tu auto resulta dañado. Gastos imprevistos como facturas médicas o reparaciones del vehículo pueden ser costosos. El seguro de auto personal puede ayudar a disminuir la carga financiera.
- Puedes tener tranquilidad para ti, para los demás y para tu propiedad mientras estás en la carretera.
Lo que necesitarás antes de aplicar
- Licencia de conducir válida: Las licencias de conducir de los Estados Unidos son el requisito estándar. Pero, si vienes de fuera del país, se pueden aceptar licencias extranjeras o identificaciones como una Matrícula Consular, como en IIA.
- Información del vehículo: Marca, modelo, año, número de identificación del vehículo.
- Prueba de dirección: Los documentos aceptables pueden incluir una factura de servicios, un estado de cuenta bancaria o un contrato de arrendamiento.
- Historial de manejo: Este documento oficial, también llamado Registro de Vehículo Motorizado (MVR), detalla tu experiencia de manejo usando componentes como accidentes reportados, infracciones de tráfico o el estado de tu licencia. El agente obtendrá el informe para el solicitante. El acceso al informe generalmente está restringido al conductor, organizaciones gubernamentales o autoridades policiales.
- Presupuesto: Piensa en lo que puedes pagar mensualmente y coméntalo con tu agente de seguros de IIA.
Conoce qué tipo de cobertura podrías necesitar
Aquí están los tipos de cobertura usuales:
- Responsabilidad civil: Cubre daños a la propiedad y lesiones de otras personas.
- Colisión: Cubre los daños a tu auto por accidentes con otros vehículos u objetos.
- Cobertura contra otros riesgos: Cubre daños que no son por colisión, como robo que afecte tu vehículo, vandalismo, objetos caídos y choques con animales.
- Cobertura total: No es una sola cobertura de seguro, sino una frase común que se refiere a un paquete de coberturas. Normalmente está compuesto por responsabilidad civil (requerida en la mayoría de los estados), colisión y contra otros riesgos. Estas dos últimas, aunque opcionales, pueden ser requeridas si tu auto está financiado o arrendado.
Cada estado tiene requisitos mínimos de cobertura distintos. Por ejemplo, California requiere que los conductores tengan al menos un seguro de responsabilidad, con los requisitos mínimos especificados por el estado. También hay complementos opcionales para las pólizas de seguro, como el reembolso de alquiler de auto y la asistencia en carretera.
En ciertos casos, se te puede requerir presentar un SR-22, también conocido como certificado de responsabilidad financiera. Normalmente se requiere para personas involucradas en infracciones graves de tránsito y prueba que tienes el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido en tu estado.
Si eres dueño de un vehículo comercial, es decir, uno usado para fines de negocio, también puedes optar por un seguro de auto comercial. El seguro de auto personal a menudo no cubre ciertos usos comerciales de vehículos. El seguro de auto comercial ayuda a tu negocio si ocurre un accidente cubierto. Al igual que el seguro de auto personal, puede incluir cobertura de colisión, responsabilidad civil y contra otros riesgos. El seguro de auto comercial también puede extenderse a empleados e incluso a contrataciones recientes.
No te preocupes si no tienes un historial perfecto
Existen tarifas de póliza para conductores con historiales que no son perfectos, incluyendo a aquellos con infracciones de tráfico o que han tenido accidentes.
- Muchos compradores primerizos tienen un historial de manejo limitado o inexistente. Está bien.
- IIA se especializa en ayudar a conductores considerados de “alto riesgo” a encontrar una póliza que se ajuste a su presupuesto.
- No tienes que hacerlo solo; un agente profesional de IIA puede ayudarte.
Cómo un agente de IIA lo hace más fácil
Los agentes bilingües en español de IIA están aquí para apoyarte en cada paso del proceso.
Pueden:
- Ayudarte a entender qué cobertura tiene sentido para ti
- Guiarte paso a paso con el papeleo, incluso si eres nuevo en los Estados Unidos
- Explicarte en tu idioma preferido, ya sea español o inglés
- Ayudarte a encontrar una cobertura que se ajuste a tu presupuesto, comparar cotizaciones y explorar paquetes de cobertura para que tengas la confianza de estar bien asegurado.
Consejos para obtener la mejor tarifa
Hay pasos que puedes seguir para ayudarte a obtener una tarifa y cobertura que se ajusten a tu presupuesto.
- Mantener un historial de manejo limpio
- Agrupar con otras pólizas (si están disponibles)
- Preguntar por descuentos (por pagar la póliza completa, tener más de un vehículo comercial para un descuento por varios vehículos, usar ciertos métodos de pago y otros).
Obtener tu primera póliza de seguro de auto no tiene que ser estresante ni confuso. Si estás comprando tu primera póliza de seguro para tu primer auto, o si recién te mudaste a los Estados Unidos, trabajar con un agente de confianza de IIA te pone al mando.
¿Listo para asegurarte? Llama a IIA al 1-866-224-1684 para hablar con un agente experto y obtener una cotización gratuita de seguro de auto personal y comercial en línea o por teléfono.