Los factores que afectan tus tarifas del seguro de auto incluyen dónde vives, cuántas millas conduces, tu edad, y más. Entender estos factores puede ayudarte a tomar decisiones informadas y a elegir una cobertura que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.
Sigue leyendo para ver por qué tu historial de manejo podría no ser el único factor decisivo en tus tarifas de seguro. También hablaremos en detalle sobre 6 factores que podrían afectar cuánto pagas por el seguro de auto.
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Mito común: Las tarifas se basan en tu historial de manejo
Muchos conductores piensan que su historial de manejo es el principal factor que dicta el precio de sus primas, pero no es tan simple. Algunos conductores tienen un historial limpio, pero podrían ver primas de seguro más altas que el promedio debido a otros factores. Por ejemplo, podrían tener un vehículo de lujo o vivir en una zona congestionada.
Tu historial de manejo puede afectar tus tarifas de seguro. Sin embargo, las compañías de seguros consideran otros factores también. Analicemos estos factores para que tengas una mejor idea de qué influye en el costo de tus primas.
6 factores que afectan las primas del seguro de auto
1. Tu ubicación
El estado, ciudad, e incluso el código postal donde vives pueden tener un gran impacto en tus tarifas de seguro de auto. Por un lado, cada estado tiene sus propios requisitos de seguro. La mayoría de los estados requieren cobertura de responsabilidad civil, mientras que algunos también requieren protección contra lesiones personales y cobertura contra conductores no asegurados/cobertura contra conductores sin suficiente seguro, según el Insurance Information Institute.
Los conductores normalmente pagan primas más altas en las ciudades que en áreas rurales, ya que las ciudades tienen tráfico más congestionado. Además, el riesgo de robo o vandalismo de autos es mayor en áreas urbanas, lo que hace que las pólizas que incluyen cobertura contra otros riesgos (que podría ayudar a reparar o reemplazar tu vehículo después de un acto de vandalismo o robo) sean más caras.
2. Tu edad y experiencia al volante
Los conductores jóvenes usualmente pagan más por el seguro de auto que los conductores mayores con más experiencia. Por ejemplo, los adolescentes de 18 años o menores pagan una tarifa mensual promedio de $247 a $272, mientras que los conductores de 25 a 39 años pagan un promedio mensual de $156 a $169, según Yahoo! Finance.
Tu historial de manejo también puede afectar tus primas. Los conductores sin infracciones en su récord podrían ver tarifas de seguro más bajas, mientras que aquellos con historiales imperfectos podrían pagar más, ya que las aseguradoras los consideran de mayor riesgo. Si tienes un historial limpio, pregunta a tu agente de seguros si calificas para un descuento.
Si tienes un historial de manejo imperfecto y estás buscando un seguro de auto económico, contacta a IIA. Trabajamos con más de 20 compañías de seguros que ofrecen opciones de seguro de auto que se ajustan a tu presupuesto.
3. El tipo de vehículo que conduces
Debido a su mayor costo de reparación o reemplazo, los vehículos de lujo y deportivos tienden a costar más para asegurar. Algunos de estos vehículos también podrían ser un objetivo común de robo. En Chicago, por ejemplo, los vehículos lujosos son frecuentemente robados, según el Comandante de Policía de Chicago Andrew Costello (al 2025).
Podrías ver primas más altas si has personalizado tu vehículo con partes adicionales como aros personalizados, mejoras al motor, kits de carrocería, etc. Estas adiciones suelen hacer que el vehículo sea más caro de reparar.
4. Tu puntaje de seguro basado en crédito
La mayoría de los estados, incluidos Florida y Georgia, permiten que las aseguradoras usen un puntaje de seguro basado en crédito para ayudar a determinar las tarifas de seguro para los conductores. Sin embargo, no es el único factor determinante, según la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Tu puntaje de seguro basado en crédito no es igual a tu puntaje de crédito. Incluye factores como tu historial de pagos, cualquier deuda pendiente, cuánto tiempo has tenido historial crediticio, etc. Mejores puntajes podrían llevar a primas de seguro de auto más bajas.
5. Tu millaje anual
Las compañías de seguros también toman en cuenta cuánto conduces. Cuanto más tiempo estás al volante, mayor es el riesgo de un accidente, por lo que podrías ver un aumento en tus tarifas de seguro. Por ejemplo, alguien que se traslada 30 millas diarias en Phoenix, AZ, podría pagar más por su seguro de auto que alguien que trabaja desde su casa y solo maneja ocasionalmente.
6. Las coberturas y deducibles que eliges
Además de los requisitos mínimos de seguro, puedes optar por coberturas opcionales que podrían ayudar a cubrir pérdidas en una variedad de situaciones. Por ejemplo, la cobertura contra otros riesgos puede ayudar a pagar por reparaciones de tu vehículo después de una inundación. La cobertura de asistencia en carretera, por otro lado, puede ayudar si tienes una llanta ponchada mientras conduces.
Aunque tener más cobertura en tu póliza de seguro de auto podría aumentar tus primas, tu póliza también puede ayudarte a pagar más después de una pérdida cubierta.
El deducible que eliges también afecta tus primas. Generalmente, elegir un deducible más alto reduce tus primas de seguro de auto. Tu póliza ayuda a pagar por una pérdida cubierta después de que tú pagas tu deducible. Por lo tanto, se recomienda que elijas un deducible que puedas pagar en caso de que ocurra un accidente o evento cubierto.
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No todas las compañías de seguros evalúan los factores mencionados de la misma manera. IIA trabaja con múltiples aseguradoras, para que puedas comparar cotizaciones y encontrar una tarifa competitiva de seguro de auto. Un agente de IIA puede ayudarte a comparar planes, elegir coberturas según tus necesidades y presupuesto, y entender las diferentes opciones de pago.
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