Aunque puede parecer difícil de leer, es muy beneficioso que entiendas tu póliza de seguro de auto personal. El propósito principal de tu seguro de auto es transferir parte de los riesgos de conducir a tu aseguradora. Al transferir estos riesgos evitas la carga financiera que puede resultar de un accidente. Tu póliza puede pagar por esas pérdidas, ofrecerte paz mental y satisfacer requisitos legales.
Responsabilidad civil
La Responsabilidad Civil es un requisito para conducir legalmente. Cubre daños a la propiedad y corporales a otros vehículos, personas y propiedad envueltos en un accidente donde tuviste la culpa. Tus límites de responsabilidad son las cantidades que serían pagadas por tu seguro. Usualmente los límites de responsabilidad se escriben en porciones, como por ejemplo, 25/50/25. El primer número representa la cantidad que podrías pagarse por persona por daños corporales que son un resultado del accidente. El segundo número es la cantidad total que se podría pagar por daños corporales que son un resultado del accidente. El tercer número es lo que se podría pagar por daños que son un resultado del accidente a la propiedad. Ten en cuenta que todas estas coberturas son para los terceros en un accidente, no para ti o tu vehículo. Así que en este ejemplo, tu seguro pagaría haya un máximo de $25,000 por persona herida, hasta un máximo de $50,000 por todas las personas heridas y hasta $25,000 por todos los daños a la propiedad. Esta cobertura no te protege a ti o a tu vehículo, por lo cual muchas personas le añaden otros tipos de seguros a su póliza personal.
Seguro contra choque y contra todo riesgo
Hay dos tipos de seguros que puedes seleccionar para suplementar tu requisito de responsabilidad civil: contra choque y contra todo riesgo. El seguro contra choque paga por las reparaciones a tu vehículo luego de un choque contra otro auto o propiedad, como un árbol. Este seguro típicamente cubre los costos de reparaciones o por reemplazo en caso de pérdida total. La cobertura contra todo riesgo paga por reparaciones a tu vehículo cuando los daños son causados por otras razones que no son un choque. Esto podría incluir cosas como vandalismo, fuego, robo y daños por fenómenos naturales. También protege tu vehículo contra objetos voladores o proyectiles, como un buzón que vuela en una tormenta. Es posible que esta cobertura también puede proteger el vehículo si chocas con un animal, como un venado, y tu vehículo recibe daños. Ambas coberturas, contra choque y contra todo riesgo, usualmente son opcionales a menos que estés en el proceso de pagar el balance de un préstamo de auto. Esta cobertura también se conoce como Otros Además de Choque, u OTC en inglés.
MedPay/PIP
MedPay es otra cobertura adicional que puede añadirse a tu póliza. Este seguro cubre tus gastos médicos en caso de accidente, independientemente de quién tuvo la culpa. Hay otro seguro similar llamado Protección Contra Daños Personales (PIP en inglés). Además de la cobertura de responsabilidad civil, uno de los dos, MedPay o PIP, es requerido para poder conducir en algunos estados. El PIP incluye cosas tales como pérdida de salario, mientras que MedPay solo cubre gastos médicos. En la mayoría de los estados, se ofrece sólo uno de estos tipos de cobertura.
Conductor no asegurado/no asegurado suficientemente
Aunque es ilegal conducir sin la cobertura mínima, hay conductores que lo hacen. Hay una opción de cobertura en tu póliza llamada Cobertura contra Conductores Sin Seguro que ayuda en esos casos. Esta cobertura te puede proteger en casos de accidentes causados por alguien que no está asegurado. Recibir el pago de un reclamo de un conductor sin seguro puede tomar mucho tiempo, pero con esta cobertura tu aseguradora te paga el dinero adeudado. La aseguradora entonces procede a subrogar al otro conductor, lo que significa que negociarán con esa persona y con la policía local a tu favor, para recuperar el dinero que te pagaron. El mismo proceso ocurre con una cobertura similar, llamada Cobertura Contra Conductores Con Seguro Insuficiente, la cual se usa cuando el otro conductor tiene seguro pero sus límites no son suficientes como para cubrir tus pérdidas.
Para más información sobre las coberturas diferentes, visita nuestro glosario.
Detalles de la póliza
Una vez decidas cuánta cobertura quieres en tu póliza de seguro de auto personal, es importante entender los detalles de la misma. Los vehículos cubiertos son autos de uso personal, no recreacionales como los ATV. Cualquier vehículo que pese más de 10,000 lbs tampoco está cubierto. Ningún vehículo que se use para propósitos comerciales, como por ejemplo el servicio de taxi, puede estar cubierto bajo tu póliza personal. Todos los autos asegurados deben estar registrados en tu página de declaraciones, la cual se encuentra en tu póliza y que debes leer con cuidado. Debes informarle a tu agente cualquier cambio en la información de tu página de declaraciones, incluyendo la compra de un vehículo, para asegurar la cobertura.
Tu prima, que es la cantidad que pagas para mantener tu póliza activa y legalmente vinculante, puede variar grandemente dependiendo del estado donde resides. Esto es en parte porque cada estado tiene diferentes requisitos de responsabilidad civil, y diferentes riesgos asociados a conducir. Tu prima también puede afectarse por tu expediente de conductor y otros factores. Algunos accidentes donde tuviste la culpa, por ejemplo, o infracciones de tráfico podrían resultar en una prima más alta que la de alguien con un expediente intachable.
Las diferentes partes de tu póliza de auto personal pueden resultar confusas al principio. Aún luego de adquirirla, es importante entender los detalles de la póliza que escogiste. Revisa cuidadosamente tu página de declaraciones, verifica que tienes la cobertura que deseas, y llama a uno de nuestros amistosos agentes en Infinity Insurance si tienes cualquier duda. Para discutir los detalles de tu póliza o para una nueva cotización de seguro de auto, llama al 1-800-INFINITY.